大家都知道，在美国想开车光有车还不行，还一定要买好汽车保险才能上路，否则没被抓到是侥幸，被抓到的话轻则被开交通罚单罚钱并加上附加罚款 (penalty assessment)，重则被吊销驾照和/或行照。
以加州为例，没有保险被抓到的罚则为：
初犯：交通罚款 $100-$200 加上附加罚款 $260-$520
累犯：交通罚款 $200-$500 加上附加罚款 $520-$1300
初犯并且肇事：通罚款 $100-$200 加上附加罚款 $260-$520｜驾照吊销一年｜行照可能吊销
累犯并且肇事：交通罚款 $200-$500 加上附加罚款 $520-$1300｜驾照吊销最多四年｜行照可能吊销
然而买汽车保险这件事，最重要的还是保障人身安全。车险的内容因个人需求还有车况而异，比如新车都要保全险；而若是每天几乎都开高速公路通勤，也会建议保全险，虽然每年都要为此喷掉几百上千块，但却是不可忽略的必备项目，毕竟保险这件事就是不怕一万，只怕万一；而且你不知道的是，汽车保险竟然有那・么・多折扣优惠可以把握，对荷包绝对只有利多！
一些你可能不知道的车险价格影响因素
除了驾驶纪录、汽车厂牌型号与车况之外，其他还可能影响车险价格的因素：
1. 教育程度（甚至主修专业）：大学学历以上的文凭会比高中毕业来得便宜
2. 婚姻与感情状况：根据统计，已婚与有交往对象的驾驶开车比较小心（单身狗表示⋯）
3. 性别与年龄：30岁以下男性会比同龄女性贵，但之后却相反过来（同样是根据车祸发生的可能性）
4. 工作性质：如果是理工相关可能会比较便宜
5. 居住地区的交通状况：住在市区或交通状况差的地方的驾驶，车险会比较贵
6. 同家公司的同个 Discount Program 在各州的收费规定、优惠内容也都不尽相同。
怎么找到个人最便宜的保险公司？
使用在线免费 Quote 报价工具，如下方这种，直接在手机上就能 Quote。该分析工具会根据输入的基本条件，来推荐对个人最有利的几家保险公司。这类在线工具不会要个人电话、信用卡数据或 email，一步一步问驾驶人简单纯粹的驾驶背景问题，来分析推荐出最适合且价格合理的汽车保险公司。美国汽车保险折扣项目分为以下四大类：
一、针对驾驶身份的汽车保险折扣 (Driver Status)
二、针对车辆的汽车保险折扣 (Vehicle)
三、针对保险内容的汽车保险折扣 (Policy)
四、针对驾驶安全行为的汽车保险折扣 (Driver Safety)
下文就列出每类的各项常见折扣内容，前面加上皇冠符号👑 的是我查了几间美国主要汽车保险公司（Geico, State Farm, Allstate, Progressive, esurance）普遍给出较大折扣深度的项目，不论是新手要买车险，还是老驾驶想续约，都可以记住这些折扣项目向保险公司或经纪询问。
一、针对驾驶身份的汽车保险折扣 (Driver Status)
1. 👑 好学生折扣 (Good Student Discount)
数据显示在学校成绩好的学生出车祸的机率比较低，保险公司把这类人群视为低风险族群，因此会予以保险折扣作为回馈。通常是 25岁以下的全职高中生或大学/研究生，成绩需维持B (GPA 3.0) 或是在 Honor Roll/Dean's List 上可符合资格，有些保险公司可能在毕业后还能继续提供折扣，期限不一定。
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2. 住宿生折扣 (Away-From-Home Student / Resident Student Discount)
如果要去离家很远的地方上学（比如100英哩之外），有可能可符合 Resident Student Discount 折扣，主要是提供因为离家就学的关系而不会开到这辆车，但是在周末或寒暑假时会回家开车的学生族群。
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3. 特定组织、学校联盟折扣 (Professional & Academic Organizations, Employee Discounts)
有些保险公司和特定组织、学校、院校联盟有合作。比如 Geico 就有许多这类合作计划，而 esurance 也和西部院校联盟 Pac-12 有合作，隶属该联盟学校的在校生或校友都可以享车险折扣。Pac-12 的学校列表：
University of Arizona
Arizona State University
University of California at Berkeley
University of Colorado Boulder
University of Oregon
Oregon State University
Stanford University
University of California at Los Angeles (UCLA)
University of Southern California (USC)
University of Utah
University of Washington
Washington State University
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4. 年长者折扣 (Senior/Mature Driver)
许多保险公司也提供年长者保险优惠，通常50岁以上就可符合折扣资格。不过其实年长者折扣并不是基于岁数事实，而是因为开车经验较为丰富。通常只要年纪到了，而且在一定年限之间没有肇事纪录就可以享保费折扣，而每家保险公司的规定门槛都不同，如 Geico 是50岁，Allstate 是55岁，各州也不尽相同。
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5. 军人、联邦政府员工折扣 (Military and Federal Employee)
大多数保险公司对于公职人员也有礼遇优惠，除了现役军人与公职人员，退伍军人也能享有优惠，包括 USAA 和 Geico 都有类似的计划，甚至连公职人员的子孙一辈也能享有优惠。
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二、针对车辆的汽车保险折扣 (Vehicle)
6. 👑 车内安全设备折扣 (Vehicle Safety Equipment Discount)
有些保险公司会针对安全设备较完善的车子给予特定保险折扣，包括：
安全带与安全气囊 (Passive Restraint)
防煞车锁死系统 (Anti-Lock Braking System, ABS)
日间头灯 (Daytime Running Lights)
盲点侦测系统、换道警示系统
倒车镜头
胎压侦测系统
紧急反应系统（如安全气囊爆开时，车子会自动熄火和车门解锁）
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7. 车辆防盗设备折扣 (Anti-Theft Car Discount)
配有防盗系统（在某些州可能只要配有一般车辆警报器就符合资格）和车辆追踪系统（如 LoJack, OnStar, Teletrac）就可以了。
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8. 新车折扣 (New Car Discount)
如果是不超过两年的新车的首位车主可享此优惠，Allstate 就有。
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9. 环保节能车折扣 (Economy Car Discount)
若开电车，某些保险公司可能会给予环保节能折扣 (Save some green for driving green)。
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三、针对保险内容的汽车保险折扣 (Policy)
10. 屋主折扣 (Homeowner Driver)
如果自己或配偶的名下有房屋（house or condo）的话，即使不是在同家保险公司买的房屋保险，也可以在车险上获得折扣。需要提供的材料可能包括地税单 (property tax records)、房贷单或是房屋险的文书数据。
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11. 在线保险估价折扣 (Quote Online Discount)
在某些保险公司官网输入基本数据索取估价 (quote) 就可以享有优惠，通常是折价第一期的车险。如 esurance 提供 5% Off，而 Progressive 则提供 7% Off。
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12. 👑 复合保险折扣 (Multi-Policy/Multi-Line/Bundling Discount)
有种买组合套餐可享较低廉价格的概念，假设车险和房屋险都向同家保险公司保的话可享优惠。而像 State Farm 因为保险项目比较广泛的关系，甚至也可以以车险+寿险这样的组合来拿折扣。
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13. 👑 多辆车折扣 (Multi-Car Discount)
如果向同间保险公司加保其他车的话可享折扣。
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14. 一次付清折扣 (Pay-in-Full Discount) 与自动转帐折扣 (Automatic Bill)
通常一期车险的有效期是六个月，选择一次付清六个月的保费，会比单月分开缴纳的总和更便宜。或是月缴保费设置成自动转帐也可以享有折扣。
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15. 换约折扣 (Switch & Save Discount)
少数保险公司会提供换约折扣，如果从前家保险公司跳槽到该公司会给予折扣，比如 Amica 和 Esurance。要注意保险最好不要过期，以免产生 gap。
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16. 电子帐单折扣 (e-Bill Discount)
响应无纸化，有些保险公司在你选择 e-bill 电子化帐单的时候会给出一点奖励折扣。
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17. 提前签约折扣 (Early Signing Discount)
如果在你的当期保险尚未到期前，就先签下一期的合约，也有可能打折。像 Allstate 给出了7天前签约就打九折的优惠。
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18. 老客户折扣 (Loyalty Discount)
每家保险公司的老客户折扣门槛条件不同，基本上可能要在同一家公司三年到五年才能启动这个降价折扣。有些公司会把 Multi-Car / Bundling 当作是老客户折扣的内容，有些则会提供更好的客服，有些则可能在肇事赔偿时有打折。同间保险公司的 Loyalty Discount 在各州的内容也会不同。
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四、针对驾驶安全行为的汽车保险折扣 (Driver Safety)
19. 👑 好驾驶折扣 (Good/Safe Driver Discount)
这个通常是各家保险公司折扣幅度最大的项目，通常是驾照持有满3年且没有任何违规计点纪录的驾驶折扣，而且这是法律规定必须提供的折扣项目。以加州为例，Proposition 103 规定持有驾照满3年、过去3年内没有被记点以及任何肇事纪录即可享有折扣，折扣深度至少八折起。
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20. 无肇事求偿纪录折扣 (Accident-Free/Claim-Free Discount)
主要是针对老顾客，在过去特定一段长时间当中，都没有任何肇事求偿纪录或 DUI/DWI 纪录。像 State Farm 规定三年，Esurance 则规定五年（还要求）5年以上驾驶经验，每州的折扣细节也不尽相同。
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21. 防御性驾驶训练折扣 (Defensive Driver Discount)
如果有上完该州 DMV 所认可的防御性驾驶课程 (defensive driving) 可享折扣，通常规定要修满特定时数以上才可以。若是作为违规处罚的上课不算。一般保险公司的该项折扣多适用于年长驾驶，岁数门槛不一定，如 Allstate 此项折扣仅限55岁以上、修满6小时以上课程、无违规或肇事纪录的驾驶；而 esurance 则在 New York, New Jersey, Georgia, Oklahoma 这四州无年龄要求。
另外 Allstate 也有 TeemSMART 折扣，如果修完 TeemSMART 驾驶教育课程 也可打折，不看年龄。
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22. 低哩程与使用折扣 (Low Mileage and Usage)
如果不常开车的话，可以询问保险公司是否有给予这项折扣。通常一个驾驶平均一年会开12,000哩左右，如果低于7,500哩则算使用程度非常低，相对地出车祸机率也比较小。如果想要拿这个折扣，可能要加入保险公司推出的驾驶监测系统，比如说 Progressive 的 Snapshot 与 Allstate 的 Drivewise。
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23. 保险公司监测系统折扣 (Usage-Based Discount)
和上一条折扣项目有异曲同工之妙，但是不会限制车子的使用程度，只要车主愿意安装保险公司的驾驶监测系统，比如说 Progressive 的 Snapshot, Allstate 的 Drivewise, Travelers 的 IntelliDrive，这些监测仪器会纪录你的车速、哩程数、驾驶时间、煞车状况等，收集了大约半年左右的纪录之后，保险公司会评断驾驶是否符合 Usage-based 折扣而给出对应的优惠内容。
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其他保险折扣
如果是低收入户：可以寻求各州的便宜保险计划，提供低收入且驾驶纪录优良的居民以低价购买车险，加州可上 California Low Cost Automobile Insurance Program 查看详情。
如果是高风险驾驶：如果因为驾驶纪录不良而没有保险公司愿意保，比如说有 DUI 或交通违规纪录的驾驶，可能有些专门的机构可以服务。以加州为例，可上 California Automobile Assigned Risk Plan (CAARP) 查看详情。
