很多家庭，不管是30 plus或40 plus (30/40岁以上)这个年纪，一旦生儿育女，就会渴切地想方法去帮孩子多存一些大学学费和教育基金，以便未来可以让孩子接受更好的教育，赢在人生的起跑在线。但通常来讲，优渥的教育资源与资金的投入是成正比的，如果父母没有帮孩子做好税务与财务的规划，光是教育这一块的花费就会被压得喘不过气来。
新移民家庭，主要目的都希望孩子有更好的教育资源。在美国接受高等教育的学费是非常贵的，现在公立大学、私立大学的学费，逐年增加，比一般职员薪水加的幅度还要快8倍。2020年公立大学的学费一年大概都是要两万，那私立大学尤其像藤校可能要五到八万，这是一笔不小的数目。所以如何找到方法或者什么工具，来帮助家庭去做好财务规划，减轻未来子女在教育花费上压力，显得尤为重要。
光谈及大学学费只是目标导向一环，在栽培孩子进入大学的路上还有很多花费需要准备。
教育基金无疑是一个家庭除了房地产以外最大的投资，所以必须要尽早的准备。有很多家庭比如说他们的收入比较高或者本身家底就厚的，对他们来说，七万一年没什么，但是对于大部分的中产阶级家庭，这是一笔很庞大的数字。有一些孩子被好大学录取，要是父母没有能力供读，就很可惜。所以提早规划教育基金，可以减轻两代压力。
有财务规划意识的家长们在研究各种各样的储蓄工具之时，都绕不开529计划。 529计划是国税局专门为纳税人提供的优惠政策，旨在帮助家庭为未来的大学费用储备资金，它的名字来源于美国国税局第529节，529计划虽然在税收上有一定的优势，但其局限性也让很多家长犹豫不决。这些局限性主要在于：第一，它只能用于「规定的教育费用」，包括大学学费、杂费、书籍费，以及在美国认可的学校里的食宿费，如果你的孩子离开大学，选择外国或未认证的学校则不行。第二，如果孩子优秀拿到scholarship (奖学金)，529基金可以转移给其他受益人，如果没有其他受益人，把钱取出来可能会有税的问题。第三个，如果要成立529基金计划，要求家长和孩子都是美国的身份才行。第四个，如果做了529计划，钱不够将来还要贷款做FASA申请的时候，529计划里面的钱就要算在家长的资产的一部份。
那么，有没有一种比较完善的解决方案，既能取代529计划，又能解决家长们心中的疑虑呢？
当然有！！！近年来，有一个产品就非常的盛行，叫做Index Universal Life （IUL）指数型万能人寿保险，是Life Insurance (人寿保险)的一种。当你付保费的时候，一部分是保险费用，有生前利益、生后福利，还有另一部分是现金价值帐户，每一年可以根据标普指数赚取利息。它的好处是不会跌，当市场指数涨20%他还可能拿个12%，投资最害怕的不是赚的少而是亏钱，所以这个就可以有一个很稳的增长。如果要买IUL，建议可以考虑从小朋友开始，越早规画越好，如果一出生就开始做这个动作更佳。但是正确观念是以家长的名义来买这个保单，每个月帮他存个1000块，趁家长还年轻， 30几岁这样，好处第一个是有弹性，第二个「稳赚不赔」，不受市场波动风险影响。第三个，以后的钱，用借贷方式拿出来的时候，是免税免息的。第四个，如果孩子很优秀，拿到scholarship（奖学金）不需要用到里面的钱，家长还可以拿来做一个免税的退休收入。 所以说IUL是一个进可攻，退可守的非常好的一个产品。而且IUL现在组合功能非常灵活，可以按需量身打造,如果有孩子,预先可以每个月放一笔钱做一个储蓄规划，越早投回报越高。总体来说，IUL对很多新移民或者不是很精通理财的妈妈们，是一个令人放心的投资方式。
小结：理财安全是最关键的是不能亏钱，同时还要考虑是否有倍增。要懂得利用有税务优惠的一些计划来达到这种目的。
