投资成功的关键

最近更新:2020年10月

在股市上,我们经常感叹一种人,别人亏得光屁股,但有人照样可以赚个盆满钵满,跟“赌神”一样神奇的存在。其实,这种人能一直赢,主要在于太懂得风险的点在哪里,然后还可以做到完美的规避

有位叫做戴子郎的人,被全世界的赌场公认为华人赌神,玩21点神乎其技,他出过很多书籍,当然不可能把玩21点绝招向读者公开,不过他有提到怎么样把风险找出来。关于戴子郎的背景,有数据提到说他是一名台湾的证券分析师,他发现其实玩21点就是在算胜率而已。你品,你细品,“计算”本身就是人家的专业,只不过人家把专业升华了。

同样,在做期货选择和进程交易的时候大家常考虑的两个事情,一个是胜率,另一个就是盈亏比。不管工具如何或者投资管理的技巧如何,如果能够把风险找出来,压低风险,这样高报酬就会出来。

投资的方法和理论有一大堆,但真正在投资当中要做好的一件事就是控制风险!先把风险找出来加以分析,分析完以后看能不能管理?如果能管理怎么管理?不能管理,那就移转,不能移转就放弃,这是一个流程。

有些人可能不擅长投资理财,就跑去找专家说他想做这个或那个项目,要是这位专家不跟他分析清楚这个项目的利弊,只是一味地强调零风险,超级无敌安全,只管放心投钱就好……这种说辞表示他要么不懂,要么就是骗客户。

理财实质上理的是什么?就是风险!在07年之前,很多银行在卖雷曼的联动债,当然雷曼没事大吉,要是雷曼倒了,肯定就拿不到钱。当时一些理财大师就说雷曼是全球第几大的投资银行,“实力雄厚”、“ 他绝对不会倒”、“ 不会有风险的”……后来随着雷曼的破产,这些论调一一被打脸。

有些人对于风险,想得太理所当然,认为不可能会发生,但是事实就是发生了。

为什么有人会告诉你说没有风险,很有可能是他只看到比较短的一个时间点,也许是一两年间,确实风平浪静,什么问题都没有。要是看了几十年、几百年就知道太阳底下没有新鲜事,任何事情都有可能发生。风险是客观存在的,既然任何项目都有风险,那要做什么样的投资关键还得看你能承担风险的能力如何。

举例来说,如果两个项目给你报酬都是10%,风险一个是百分之六,一个是百分之四,那当然是选择低风险的。或换个角度来讲,风险程度一样的项目,当然选报酬高的。但不要幻想有人告诉你,他可以稳拿15%,然后每一季还可以分红,除非是“老鼠会”。中国有一个P2P的投资方式,有三个主要特征:高回报(10%~15%)、零风险(可以躺赚)、极抢手(不赶快出手就没机会了),到头来还是一场骗局,据新闻媒体报导,被骗的资金总额大到无法估计。如果有人告诉你某个项目不仅完全没有风险,而且收益的饼画得比天还大的,基本都是诈骗了。

散户投资会失败的原因有很多,但基本上有两个很大的因素点。首先散户其实很会买,但不知道什么时候该卖;第二个就是亏损,其实散户大多数的“韭菜”通常会发生一件事,就是高买低卖。

这是有原因的,他们在投资之前没有任何剧本,全靠临场发挥,在“买”与“卖”之间,很多人get不到那个最佳的点,不知道什么时候该卖,于是中高资产的人干脆花钱请专家来帮忙管理,有些人则自己来,结果花钱买了个教训。关于什么时候“卖”,有一种论调是说,在上档线跟下档线,设一个停损点跟停利点。看起来感觉很好,上档线就是往上涨,涨到某个地方就卖掉。举个例子,100块涨个10%,赚10个percent,然后就落袋为安,但如果下跌也不知道会跌到什么程度,反正跌10%,90块的时候已经卖掉了,这样不是很好吗?

不见得!!刚刚说涨10%卖掉或者跌10%卖掉,停损停利法看起来是对的,但是发现一个问题,投资报酬率不是加减法,是乘法。

再说一件真实发生过的事,有位老先生带着他的对账单去跟专业人士咨询,那位专家一看,诶唷,这对账单显示亏了70%,看着都肉痛,所以他问专家怎么办?专家跟他说这个东西可能要重新评估。他说,但是那个银行的理专跟他讲,让他不用怕,再赚70%就赚回来了。专家就说,100块赔了70%,本金剩30块,30块再赚70%是多少?老先生说21块,专家又问,那21块加30块不是51块?老先生顿时一惊,对呀,怎么没有回来100块?这就是乘法,不是加减法。所以很多人不知道说如果涨跌幅是一模一样的,设10%上档线跟下挡线10%,最后的结果一定是亏的。

所以成功投资的关键到底是什么

风险管理!!!

不会玩的,就不要自己假会,要么就花钱学习,要么就花钱请顾问。很多人习惯性把市场的波动当做是风险,但其实真正的风险是来自于投资者没有达到其投资的目标。

所以,要怎么样去管理风险,其实除了必须强调风险的客观存在,更重要的是怎么样配合自己主观的风险承受能力。适合自己风险承受能力的投资,可以长期持有,不要经常买高卖低,这是投资成功的一个关键。

有些散户,确实不知道怎么玩,怎么投资,但也不想花钱请专家管理,还有什么方法可以解决呢?问大家一个问题,如果要喝牛奶,你会亲自去养一头奶牛吗?不需要吧,去买就有了。而且通过购买,有更多选择,脱脂、全脂、草莓味、巧克力味……任君挑选。

同样道理,有一些成熟的金融工具,就像美国人寿保险里面有一种产品叫做指数型万能寿险(IUL),它有一个叫做保底锁利的功能,可以让我们的投资实现安全稳定的增长,因为它会跟着指数涨而涨,但指数跌它不跌,保本。在这里还是要提醒朋友们,如果想要尝试投资,小钱可以自己玩,但是关乎身家性命的大钱务必小心谨慎。

小结:上面分析了投资制胜的关键就是要注重风险的管理,如果资产够厚,可以交给专家管理,资产还不够的,可以选择购买一些成熟的金融商品来取代。不妨先试着接受去买牛奶,不要一口气就去买牛,因为你不一定Handle得住那只牛。

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美國泛宇集團TransGlobal Holding Company有超過30年的財務規劃與管理經驗,專門為美國亞裔社區服務。由創始人兼總裁胡正國先生的遠見,於2008-2009年全球金融風暴時期逆勢而為,相較於其他金融公司都在收緊業務之際,總裁胡正國先生反而開始積極地擴展事業版圖,於全美各州招募人才,廣設分公司,於短短的數年之間,服務範圍由加州擴展至全美主要城市,包括加州、紐約州、紐澤西州、麻州、德州、華盛頓州、夏威夷州以及關島,於上述商業發展蓬勃的10大州設立25+間分公司; 橫跨美國東西岸, 都有美國泛宇集團的專業理財規劃人員可以提供服務。