【房贷利率低到底有多爽？】
3月份美联储闪电降息，之后房贷利率持续下跌，今天30年固定利率2.5%，15年固定利率2%。今天我们来谈谈查收入固定利率贷款 vs 不查收入浮动利率贷款。
大家的直观印象是利率越低，月供越低，其实低利率还隐藏了两个额外优势：1、月供中的本金占比（当月偿还本金÷月供），此比值越高越好，2、n期后的剩余本金，此金额越低越好。
我们以贷款金额40万，30年，对比2.5%、4.5%、6.5%，月供分别节省446和948，但真正的重点在于：1、2.5%利率的第1个月，本金占比47%，而4.5%利率的本金占比只有26%，6.5%利率的本金占比只有区区14%！2、一年后2.5%利率可以比4.5%利率多还2,616本金，比6.5%多还4,598本金。
4.5%是不查收入贷款最初3至5年的常态，6.5%是不查收入贷款3至5年之后浮动利率的常态。很多客户会说，那我可以先贷3年，再重贷。但请不要忽略两个潜在事实：1、世上没有免费的午餐，每一次重贷都有估价费、Escrow费、title费、lender费等等，2、3年后重贷，原本剩余的27年又重新变为30年，本金占比再次降低，继续辛辛苦苦给银行多打3年工。
查收入贷款需要提供2年税表，很多客户第一反应是抗拒，认为会多缴税。但其实银行验证的只是你的收入，而不是缴税金额。敲黑板划重点：高收入≠高税收！实操中有很多tax deduction和tax credit可以使用，从而降低你的缴税金额，这也是一位优秀的贷款经纪和会计师真正应该提供给你的服务。
（文中的英文是行业俗称，无法信达雅的翻译成中文，请谅解）
