美国开公司需要了解的商业保险
如果您是企业主，在美国做生意除了公司财务和经营一堆事务需要考虑外，还需要了解相关法律，了解美国多元文化，企业一不小心违反了劳工法《Labor Law》，各类歧视法，雇员退休收入保障法《Employee Retirement Income Security Act》比比皆是，创业已不易，在高诉讼的环境下，如何预防诉讼风险，转移风险，保护公司尤为重要。在公司运营之前，建议提前了解相应的商业保险，配置稳妥。
商业保险 Commercial Insurance，针对不同行业和不同区域，承保的内容和保费也会有所不同。比如经营区域是否是洪水区，是否风暴多发区，比如佛州，路易斯安那州，德州等，可能需要配置相应的洪水保险。考虑到不同生意性质，公司办公楼和地点的建筑结构，面积大小，安保设备，比如24小时中央监控系统，自动洒水系统，楼顶是否有翻新维修，建筑年代，甚至更细的HVAC内部水管，电路，暖气，热水炉，电线等都会影响保费。在租赁场地的时候选对好的物业，降低风险的同时，能节省公司潜在的保险开支。
商业保险不仅保障自己的合法权益，也可以保障顾客的利益，把可能发生的意外损失转嫁给保险公司。缺乏适当的保护，可能导致企业遭遇官司，名誉受损、责任赔偿、和财产损失时而无力维持面临的倒闭风险，充足完善的商业保险保护企业降低未知风险！
企业注册和运营，首先面临的是选址问题，经营场所是购买持有或租赁，是商业楼还是民宅对保险的类型和保费都会产生影响。如果是持有用作商业用途，除了考虑房产相关的居住、营业、消防、卫生许可证等外，是否有大楼保险，和商业保险对经营者尤为重要。如果是租赁，房东通常需要您提供商业保险凭证。如果您是在家办公（Home Office），并且有顾客上门，切记个人的房屋保险通常不保商业责任和财产，或最低保障，简单的原理是商业目的就需要购买商业保险，比如常见的老人中心 ，儿童日托（Day Care），医生诊所，会计事务所等。假如您的生意是网络生意，没有顾客上门，可大的电商平台大部分也会强制卖家购买产品责任险，比如Amazon目前（2021年9月）对商家要求，如果连续三个月销售额达到10000美元后的30天内，必须购买至少保额为100万美元的商业责任险或产品责任险。
常备的商业保险有哪些呢？主要分为4大类，商业责任险，商业财产险，劳工保险，商业车险。
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