如果你正在为退休做储蓄和投资，每年都要关注一下关于个人退休帐户 (IRA) 的新规则或变化。这是因为美国国税局 (IRS) 偶尔会对这些帐户的规定进行调整，比如提高缴费上限或更新提款要求。
了解最新的传统IRA和Roth IRA规则，不仅能帮助你充分利用税收优惠，还能为退休储蓄更多的钱，避免意外的税务问题。
下面是2025年即将到来的几个重要变化：
1. 继承IRA的新“10年规则”
在你工作期间，往401(k)、传统IRA或Roth IRA里存钱很常见，但到了退休的时候，关键就变成了如何从这些帐户中取款，而不再是继续往里存钱了。
从IRA取款的过程可能比较复杂，特别是传统IRA，因为有复杂的最低提款要求 (RMD)，大多数人需要在73岁时开始定期提款。
如果你继承了传统IRA或Roth IRA，规则就更为复杂。特别是如果你是受益人，从2025年起有一个新的规则你需要注意。
从2025年开始，非配偶继承人继承IRA帐户时，必须遵守新的“10年规则”。这意味着你需要在帐户原持有人去世后的10年内取出所有资产。具体细节会有所不同，但大体上，如果你继承了非配偶的IRA，最好计划好在这10年内分批取款。
取款时，这些资金会被计入当年的应税收入，因此继承IRA的人可能会因为被迫取款而面临更高的纳税额，导致税单上升。
无论你是继承了IRA，还是准备退休后开始使用自己的IRA，了解RMD规则非常重要。如果你没有按规定时间和金额提款，可能会被罚额外的税款。对于继承IRA的人来说，尤其需要提前了解和准备好应对这些潜在的税务影响。
建议咨询专业的税务顾问或律师，了解如何从继承的IRA帐户中取款，避免在报税时遇到不必要的麻烦。
2. 针对60-63岁人群的更高补缴额度
年满50岁的人每年可以在IRA的基础限额之外再多存一些资金，这被称为“补缴”贡献。从2025年起，60-63岁的人群可以存入更多，补缴限额将提高，总共可以向IRA帐户（包括传统和Roth IRA）存入最高10,000美元。
3. 2025年可能调整的IRA缴费限额
每年IRS都会公布下一年的IRA缴费限额。截至2024年9月13日，IRS还没有发布2025年的缴费限额，但预计可能会有所提高。
截至2024年，你可以向传统或Roth IRA缴纳最多7,000美元的资金，年满50岁的人可以额外补缴1,000美元。2025年的缴费限额可能会保持不变，也有可能提高，但具体金额还有待确认。
总结
2025年IRA的最大变化是继承IRA的“10年提款规则”。如果你继承了亲人的IRA帐户，务必要和专业的税务顾问或遗产规划律师聊一聊，确保你了解如何遵守RMD规则。
大多数继承的IRA帐户需要在原持有人去世后的10年内全部取出，你可能需要制定一个合理的提款计划，避免因分配不当而产生的税务惩罚。
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