在遗产规划中，选择受益人是至关重要的一步。这样不仅可以确保亲人得到妥善照顾，还可以规划您的个人遗产传承。
以下是关于受益人的相关说明 ⬇️
什幺是受益人？
受益人是您指定接收遗产的人或法律实体，包括金钱、财产或其他资产。常见于保险政策中，受益人是保险金（如身故赔偿金）的接收者。受益人类型包括：
- 遗产
- 信托（由受托人管理）
- 慈善机构
- 个人
- 多个个人
主要和次要受益人
- 主要受益人：第一顺位接收遗产的人或实体，通常为配偶。
- 次要受益人：如果主要受益人去世或无法联系，次要受益人将继承遗产。
常见问题
1. 什幺是次级受益人？
次级受益人即次要受益人。如果主要受益人无法接收，次级受益人是第二顺位继承者。
2. 未成年人作为受益人怎么办？
建议避免直接指定未成年人为受益人，而是委任可信赖的监护人或通过设立信托管理未成年人的遗产。
3. 可以指定多少受益人？
您可以指定多个主要和次要受益人，并需分配各自的比例，总和为100%。
4. 受益人选择限制
虽然任何人都可以被指定为受益人，但部分州和保险公司可能有特定限制。例如，社区财产州要求配偶书面同意才能指定其他人为受益人。
社区财产州包括：亚利桑那州、加利福尼亚州、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、德克萨斯州、华盛顿州和威斯康星州。
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选择受益人的建议
- 问自己关键问题：您已婚吗？有子女吗？谁需要您的经济支持？
- 考虑所有选项：如果与直系亲属关系复杂，可指定其他亲戚、朋友或慈善机构为受益人。
- 规划备选方案：建议同时指定主要和次要受益人，以应对不同情况。
调整受益人的灵活性
您可以随时更改受益人名单。例如，婚姻状况变化或有新家庭成员时，可联系保险公司填写变更表格，并确保受益人信息始终准确和最新。
如何撰写受益人信
为人寿保险选择受益人只是遗产规划的一部分。确定受益人后，下一步是为他们提供处理遗产的指导。受益人信或指示信可以帮助您的亲人找到、分配和使用遗产。请注意，与遗嘱中规定的内容不同，信中提供的指示并不具有法律约束力。以下是撰写受益人信的关键步骤：
1. 列出重要联系人信息
确保提供与遗产分配相关人员的详细联系信息，包括保险代理人、金融机构、受托人、经纪人、律师或会计师的姓名、电话和地址。这将便于受益人快速联系相关方。
2. 提供明确具体的指示
若受益人继承财产，请说明如何取得。例如，如果将汽车留给子女，请注明汽车及其产权证书的存放地点，并提供取车所需的相关信息（如车库密码、钥匙位置）。
同时，可列出资产清单并标明估计价值，说明如何分配低价值物品（如个人物品或传家宝）。这些指导可以在亲人哀悼时期提供极大帮助。
3. 亲切致辞
受益人大多是您非常重要的亲人或朋友。写信时请像与他们对话一样，表达您的期望与感激之情。这可能是您留给他们的最后心声，请用心书写。
4. 保留多份副本
建议将信件存放多份，分别提供给您本人、遗嘱执行人和律师。确保您个人保留的副本易于家人和朋友找到。
5. 每年检查并更新
撰写信件后，请每年检查并更新，以反映遗产中新增或遗失的资产，确保信件始终准确无误。
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