一般來說，如果你的房屋有抵押貸款，即使你的房屋現在是空屋，你也要購買房屋保險。而且如果你的房屋因火災或與天氣相關的損失等情況而遭受損壞，房主保險也可以幫助你避免自掏腰包支付大量費用。
如果你長時間不在家的話，你可以購買空屋保險 Vacant home insurance。空屋保險旨在為長期空置的房屋提供保險。在房屋空置的情況下，這些房屋通常沒什麼傢俱或者值錢物品。
什麼是空屋保險 Vacant home insurance？
標準的房屋保單通常不包括空置房屋，因為空置房屋通常比有人居住的房屋具有更高的索賠風險。比如說，無人居住的房屋更有可能被闖入，因為人們很難第一時間察覺有小偷。此外，由於房主無法為可能出現的惡劣天氣做好準備，無法評估風暴後的任何損壞，無法進行及時的維修或聯繫保險代理人，因此天氣事件可能會對房屋財產造成更大的損害。
空置房屋保險要麼作為獨立的保單出售，要麼也可以作為你現有的房屋保單的附加項目。作為單獨保單出售的空置房屋保險通常寫為 DP-1 保單表格，注意不要將此保單表格與標準房主保單 (HO-3) 或出租物業保單 (DP-3) 混淆。
需要注意的是，空置房屋 Vacant 和無人居住 Unoccupied 的房屋是不同的。從保險公司的角度來看，空置房屋是指其中有傢俱和財物但長時間無人居住的房屋，通常為空置30天或更長時間的屋子，但房主會在可預見的時間內返回這個屋子。而無人居住的房屋則是完全空置的，裡面的設施基本已經移除。一般來說，像待售房屋就會被認為是無人居住的房屋。
空置房屋保險涵蓋哪些內容？
每個保險公司對空置房屋保險的處理方式不同。通常，DP-1 保單下的空置財產保險涵蓋你房屋的整體結構，以防止以下危險：
1. 冰雹、火和閃電帶來的危險
2. 煙霧帶來的危險
3. 天氣風暴破壞
4. 爆炸
5. 騷亂和內亂
請記住，DP-1 通常不提供個人財產保險或水損壞的保險。作為房屋保單的附加項目的時候，空置房屋保險可能承保範圍更大一些。但具體的承保範圍還是要看不同公司提供的具體細節。
什麼樣的房子需要購買空置房屋保險？
每家保險公司對空置房屋的標準都不同。如果你的屋子符合以下條件，那麼你可能需要空置房屋保險：
1. 最近買了房子，但是30天內不打算搬進來
2. 剛剛繼承財產並且不打算在30天內搬入該房屋
3. 正在出售你的房屋並且個人財產已被移除
4. 已搬出你的家，並準備在未來將其用作出租屋
對於你全款付清的房子，如果你準備空置的話，可以不購買空置保險。但是如果你的空置房屋有抵押貸款，一般你的貸方可能會要求你購買空置房屋保險。
空屋保險保費多少？
如前文所述，空屋面臨損壞的風險更大，因此保費也會比標準房屋保險貴，大概一年的保費是標準房屋保險保費的1.5到3倍。但是，如果房屋不是空上一整年，有一些房屋保險公司也會視居住情況進行調整。
空置房屋保險的具體價格跟很多因素相關，包括你房屋的地點、街區情況、當地的天氣等等，建議多和保險公司 quote，找到最適合自己的保單。
房屋保險如同汽車保險，多問多詢價，貨比三家不吃虧！
房屋保險的保費會因為涵蓋範圍、自付額度與不同保險公司等因素而存在著數百元的差異。其實就像汽車保險，每家房屋保險公司評估屋主的個人條件背景的重點都不盡相同，給出的保費費率也會不一樣；建議綜合參考各家公司保費報價以及服務評價，選擇最適合自己的保費方案。下方工具就針對各州屋主推薦該州以及城市好的房屋保險公司。
